société générale a pondu un code pour son stablecoin. Il y a la fonction recall... et la fonction burn.... donc la banque peut te vider ton compte ou le détruire..... ça laisse songeur.... qui voudra de cette monnaie ??

Notre étude sur la consommation d'énergie des monnaies numériques s'appuie sur des estimations universitaires et industrielles pour différentes technologies de traitement. La recherche montre que les crypto-monnaies à preuve de travail consomment beaucoup plus d'énergie que les cartes de crédit. Le remplacement de la preuve de travail par d'autres mécanismes de consensus est un premier pas vers l'écologie pour la crypto, et l'utilisation de systèmes à autorisation en est un second. Grâce à ces avancées, la consommation d'énergie des cryptomonnaies est bien inférieure à celle des cartes de crédit.

Revue trimestrielle de la BRI, septembre 2017 n° 55

Les crypto-monnaies des banques centrales

De nouvelles crypto-monnaies apparaissent presque quotidiennement, et de nombreuses parties intéressées se demandent si les banques centrales devraient émettre leurs propres versions. Mais à quoi pourraient ressembler les crypto-monnaies de banque centrale (CBCC) et seraient-elles utiles ?

Cette rubrique propose une taxonomie de la monnaie
de la monnaie qui identifie deux types de CBCC - de détail et de gros - et les différencie d'autres formes de monnaie de banque centrale, telles que les billets de banque.
d'autres formes de monnaie de banque centrale, comme les espèces et les réserves. Elle examine les différentes
caractéristiques des CBCC et les compare aux options de paiement existantes.

Conclusion

À l'heure actuelle, l'argent liquide est le seul moyen par lequel le public peut détenir de la monnaie de banque centrale.

Si quelqu'un souhaite numériser cette détention, il doit convertir la dette de la banque centrale en dette de banque commerciale en déposant les espèces dans une banque commerciale.

Une MNBC permettrait aux consommateurs de détenir des engagements de la banque centrale sous forme numérique.
Mais cela serait également possible si le public était autorisé à posséder des comptes de banque centrale, une idée qui existe depuis longtemps.

Nous soutenons que le principal avantage qu'une MNBC de détail destiné aux consommateurs, par rapport à la fourniture d'un accès public à des comptes de banque centrale (centralisés), est que le premier aurait le potentiel de fournir l'anonymat de l'argent liquide.
En particulier, les transferts de pair à pair permettent l'anonymat vis-à-vis de tout tiers.

Si l'anonymat des tiers n'est pas d'une importance suffisante pour le public, alors
nombre des avantages présumés des MNBC de détail peuvent être obtenus en donnant un large accès aux comptes de la banque centrale.
aux comptes de la banque centrale.

La question de savoir si une banque centrale doit ou non fournir une alternative numérique aux espèces est plus plus pressante dans les pays, comme la Suède, où l'utilisation du numéraire diminue rapidement. Mais toutes les banques centrales devront peut-être un jour décider si l'émission de MNBC de détail ou de gros a un sens pour elles dans leur propre contexte.

Pour prendre cette décision, les banques centrales devront prendre en compte non seulement les préférences des consommateurs en matière de confidentialité et les éventuels gains d'efficacité possibles - en termes de paiements, de compensation et de règlement - mais aussi les risques qu'elle peut comporter pour le système financier et l'économie au sens large, ainsi que les implications pour la politique monétaire (Bordo et Levin (2017)).

Certains de ces risques sont actuellement difficiles à difficiles à évaluer. Par exemple, à l'heure actuelle, on ne peut pas dire grand-chose de la cyber-résilience des MNBC, un sujet qui n'est pas abordé dans ce court article.

Rapport final du projet Aber

Résumé

Le projet Aber était une initiative lancée par les banques centrales d'Arabie saoudite et des Émirats arabes unis pour étudier la viabilité d'une monnaie numérique unique à double émission comme instrument de règlement national et transfrontalier entre les deux pays.

Les objectifs de haut niveau de l'initiative étaient les suivants:

• Explorer, expérimenter et mieux comprendre la technologie des registres distribués (DLT) et analyser ses avantages.
• Explorer une solution alternative de paiement transfrontalier basée sur la technologie DLT qui peut surmonter les inefficacités des approches de paiement interbancaire transfrontalier existantes ;
• Comprendre et expérimenter la double émission d'une monnaie numérique de banque centrale.
  centrale ;
• Comparer les résultats avec ceux d'autres banques centrales.

Le projet a été structuré en trois phases distinctes ou cas d'utilisation :

• Le cas d'utilisation n°1 pour explorer le règlement transfrontalier entre les deux banques centrales ;
• le cas d'utilisation n°2 pour explorer le règlement domestique entre trois banques commerciales dans chaque pays
• le cas d'utilisation n°3 pour explorer les transactions transfrontalières entre les banques commerciales en utilisant la monnaie numérique.

Après une évaluation approfondie des systèmes de paiement actuels, des travaux antérieurs sur
l'application de la TLN dans ce domaine, et sur la base de l'état actuel des technologies de la TLN,
un certain nombre de principes clés ont été convenus par tous les participants pour guider l'exécution du projet.

Tout d'abord, les banques commerciales doivent être des participants actifs, gérant des nœuds locaux sur le réseau et s'engageant pleinement d'un point de vue économique.
réseau et s'engager pleinement d'un point de vue technique et commercial tout au long du cycle de vie du projet.

Il s'agissait de s'assurer que les employés des banques centrales et des banques commerciales bénéficieraient de l'acquisition des technologies de l'information.
banques centrales et commerciales bénéficient de l'acquisition de connaissances sur cette nouvelle technologie, mais aussi pour que le projet soit mieux informé des défis, des risques ou des améliorations, du point de vue de la banque commerciale,
ou améliorations, du point de vue de la banque commerciale, qui devraient être abordés
si la pleine valeur de la technologie devait être réalisée dans ce contexte.

Deuxièmement, de l'argent réel serait utilisé dans le projet. C'est important car cela oblige à
les aspects non fonctionnels, tels que la sécurité, qui devraient être pris en compte à l'avenir.
sécurité, qui devraient être abordés à l'avenir, ainsi que la manière dont le système interagirait avec les systèmes de paiement existants, tels que le système RTGS national.

Troisièmement, plutôt que de simplement reproduire la manière dont les systèmes de paiement conventionnels travaillent, le projet a cherché à explorer comment ces systèmes peuvent tirer parti de l'unique caractéristiques du DLT pour générer des niveaux de distribution plus élevés. Ce faisant, il cherchait à développer un système plus résilient aux points de défaillance uniques.

Le projet a confirmé qu'une double monnaie transfrontalière était techniquement viable
et qu'il était possible de concevoir un système de paiement distribué qui offre les deux
amélioration significative par rapport aux systèmes de paiement centralisés en termes de
résilience architecturale.

Les principales exigences identifiées ont toutes été respectées, y compris des exigences complexes en matière de confidentialité et de décentralisation, ainsi que les exigences liées à l'atténuation des risques économiques, telles que la visibilité de la banque centrale, la masse monétaire et la traçabilité de la monnaie émise.

Les objectifs de performance qui étaient initialement fixés pour le projet ont été dépassés, prouvant que les technologies DLT pouvaient offrir des niveaux élevés de performance sans compromettre la sécurité ou la confidentialité.

Ainsi, le projet a confirmé la viabilité du DLT en tant que mécanisme à la fois pour
règlement national et transfrontalier et confirmé la viabilité technique d'un système unique
monnaie numérique émise par les deux banques centrales.

Le projet a également identifié d'autres domaines qui doivent être explorés à l'avenir si l'approche d'une monnaie numérique unique doit être mis en œuvre : parmi ceux-ci, la nécessité de comprendre les impacts sur la politique monétaire des États participants et d'aborder, en particulier, les moyens par lesquels les intérêts sont calculés et versés aux banques commerciales de chaque juridiction et comment cela peut être appliqué avec une seule monnaie numérique.

En termes de travaux futurs, il existe de nombreuses directions vers lesquelles ce projet peut évoluer.

Premièrement, il pourrait servir de base à une sauvegarde du RTGS national et régional ;
offrant une alternative plus distribuée et potentiellement résiliente à la centralisation
systèmes mis en œuvre ou en cours de mise en œuvre aujourd'hui.

Deuxièmement, en proposant des rails de paiement basés sur DLT, il est possible d'étendre à
Scénarios de livraison contre paiement (DvP) tels que l'utilisation du réseau Aber comme moyen
de règlement pour d'autres formes de transaction, telles que la vente d'obligations ou d'autres
actifs dématérialisés. Troisièmement, il y a la possibilité de l'étendre géographiquement à
comprennent des banques centrales régionales ou internationales ou relient des réseaux hétérogènes.

En résumé, le projet a réussi à atteindre ses objectifs, a démontré la possibilité
avantages supplémentaires de cette nouvelle approche des paiements, a identifié des leçons importantes, appris qu'il peut profiter à d'autres banques centrales en explorant le terrain, et a identifié plusieurs zones d'expansion futures qui peuvent être envisagées par les participants à ce projet.

À ce titre, nous estimons que ce projet a eu un impact significatif sur compréhension de l'industrie du domaine et est une contribution substantielle à l'ensemble des connaissances sur la manière dont la technologie émergente du DLT peut être appliquée aux échanges transfrontaliers et
paiements nationaux.

Les paiements, les opérations de change et d'autres opérations voyagent généralement à travers le monde au sein des réseaux des grandes banques mondiales, qui servent de passerelles entre les juridictions, un système connu sous le nom générique de correspondant bancaire. Bien qu'ils jouent un rôle économique essentiel, ces réseaux et arrangements peuvent être complexes, parfois fragmentés, et comporter des inefficacités opérationnelles.

Selon le dernier rapport économique annuel de la BRI, les systèmes CBDC multiples qui regroupent les monnaies numériques nationales sur des plates-formes interopérables communes offrent le plus grand potentiel d'amélioration des limites des systèmes actuels. Ils permettent aux banques centrales de faire table rase du passé, sans s'encombrer de dispositions ou de technologies anciennes.

Le Centre d'innovation de la BRI à Hong Kong, l'Autorité monétaire de Hong Kong, la Banque de Thaïlande, l'Institut de la monnaie numérique de la Banque populaire de Chine et la Banque centrale des Émirats arabes unis, travaillent ensemble à la construction d'un tel prototype de plateforme, appelé "mBridge".

Le modèle Inthanon-LionRock et mBridge

Le prototype de la phase 2 a démontré le potentiel de l'utilisation des monnaies numériques et de la technologie des registres distribués pour effectuer des paiements et des règlements transfrontaliers en temps réel, moins chers et plus sûrs. La plateforme était capable d'effectuer des transferts internationaux et des opérations de change en quelques secondes, alors que plusieurs jours sont normalement nécessaires pour effectuer une transaction en utilisant le réseau existant de banques commerciales, et de fonctionner 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Le coût de ces opérations pour les utilisateurs peut également être réduit de moitié.

La phase actuelle du projet élargit la portée géographique et la diversité des monnaies et des cas d'utilisation, en ajoutant l'expérience du Digital Currency Institute dans le déploiement du pilote e-CNY en Chine, et les enseignements tirés par la Banque centrale des Émirats arabes unis de l'élaboration d'une solution blockchain à monnaie unique avec l'Arabie saoudite (projet Aber).

À l'avenir, le projet continuera d'explorer les limites existantes de la plateforme actuelle, liées aux contrôles de confidentialité, à la gestion des liquidités et à l'évolutivité et aux performances de la DLT dans le traitement de gros volumes de transactions. En outre, le projet intégrera des exigences et des mesures politiques visant à garantir la conformité aux réglementations spécifiques à chaque juridiction, ainsi que le test et l'étude de modèles de gouvernance appropriés. Les prochaines phases du projet devraient inclure des essais dans un environnement sûr/contrôlé avec des banques commerciales et d'autres acteurs du marché.

Travaux du pôle d'innovation de la BRI sur la monnaie numérique des banques centrales (CBDC)

L'intérêt pour la CBDC s'est accru en réponse à l'évolution des paiements, de la finance et de la technologie, ainsi qu'aux perturbations causées par le Covid-19. Une enquête menée par la BRI en 2021 auprès des banques centrales a révélé que 86 % d'entre elles étudient activement le potentiel des CBDC, 60 % expérimentent la technologie et 14 % déploient des projets pilotes.

En termes simples, une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) serait un billet de banque numérique. Elle pourrait être utilisée par des particuliers pour payer des entreprises, des magasins ou entre eux (une "CBDC de détail"), ou entre institutions financières pour régler des transactions sur les marchés financiers (une "CBDC de gros").

Les banques centrales cherchent à savoir si la CBDC pourrait les aider à atteindre leurs objectifs d'intérêt public, tels que la sauvegarde de la confiance du public dans la monnaie, le maintien de la stabilité des prix et la garantie de systèmes et d'infrastructures de paiement sûrs et résilients.

Si elles réussissent, les CBDC pourraient faire en sorte que, à mesure que les économies se numérisent, le grand public conserve l'accès à la forme la plus sûre de monnaie - une créance sur une banque centrale. Cela pourrait favoriser la diversité des options de paiement, rendre les paiements transfrontaliers plus rapides et moins chers, accroître l'inclusion financière et éventuellement faciliter les transferts fiscaux en période de crise économique (comme une pandémie).

Le BISIH entend contribuer à ce domaine par le biais de la recherche technologique appliquée, de preuves de concept (POC) et de prototypes avec les banques centrales du monde entier.

La plupart des banques centrales étudient les monnaies numériques de banque centrale (CBDC), et plus d'un quart d'entre elles développent ou mènent actuellement des projets pilotes concrets. Ce document de la BRI met à jour des enquêtes antérieures qui interrogeaient les banques centrales sur leur engagement dans ce domaine. Les dernières réponses de 81 banques centrales montrent que la pandémie de Covid-19 et l'émergence des crypto-monnaies ont accéléré les travaux sur les CBDC. En outre, ce document montre que plus des deux tiers des banques centrales sont susceptibles d'émettre une CBDC de détail à court ou moyen terme. Beaucoup explorent un écosystème CBDC qui implique une collaboration du secteur privé et une interopérabilité avec les systèmes de paiement existants.

Classification JEL : E42, E58, O33

Tencent ouvre son porte-monnaie WeChat Pay aux yuans numériques
Par He Wei à Shanghai | chinadaily.com.cn | Mis à jour : 2022-01-06 11:23
Un logo de Tencent. [Photo/IC]

Tencent Holdings Ltd a annoncé jeudi qu'elle prenait désormais en charge le paiement en yuan numérique via son portefeuille mobile propriétaire WeChat Pay.

Les utilisateurs de WeChat peuvent désormais choisir de payer en "renminbi numérique", un nouveau point d'accès intégré à WeChat Pay.

Pour ce faire, ils doivent d'abord passer par une authentification de leur identité via l'application e-CNY, l'application de portefeuille en yuan numérique développée par la banque centrale. La version pilote de l'application a été lancée en début de semaine.

Une fois activée, la fonction permet aux utilisateurs de recevoir et de payer avec la monnaie numérique dans WeChat.

La société a également déclaré qu'elle allait explorer une nouvelle expérience de paiement en yuan numérique dans le village olympique d'hiver de Pékin, dont l'ouverture est prévue le 27 janvier.

Le lancement de ces guichets numériques s'inscrit dans le cadre du troisième essai à grande échelle du yuan numérique dans la ville de Shenzhen par la Banque populaire de Chine, la Banque Centrale du pays. Déjà, en avril dernier, le magazine chinois Caijing avait rapporté que les premières institutions pilotes DCEP incluraient les quatre banques commerciales d'État, parmi lesquelles on trouve la Banque Agricole de Chine. Aujourd’hui, on compte six grandes banques participant aux tests de cette nouvelle monnaie, preuve que le rythme ne cesse de s’accélérer pour le développement du yuan numérique.

Montré ici :
Introduit au Sénat (03/23/2020)

Loi sur les services bancaires pour tous

Ce projet de loi exige des banques membres de la Réserve fédérale qu'elles fournissent des comptes de passage numériques (c'est-à-dire des portefeuilles numériques en dollars) aux résidents et aux citoyens, ainsi qu'aux entreprises domiciliées aux États-Unis. Entre autres choses, ces comptes doivent fournir des services bancaires spécifiques aux personnes éligibles qui choisissent de déposer des fonds sur ces comptes, y compris l'accès aux paiements de l'aide COVID-19 (c'est-à-dire la maladie à coronavirus 2019). Ces comptes ne peuvent pas facturer de frais ou avoir des exigences de solde, et doivent fournir un taux d'intérêt spécifié.

Dans les zones où l'accès aux banques membres de la Réserve fédérale est limité, ces banques doivent s'associer à des établissements postaux de détail pour fournir des services.

Les banques de la Réserve fédérale doivent autoriser les banques non membres de l'État et les coopératives de crédit à ouvrir des comptes principaux afin d'offrir des comptes numériques de passage.

Les établissements postaux de détail et certaines petites banques doivent être remboursés par la banque de la Réserve fédérale appropriée pour les coûts opérationnels encourus pour offrir les comptes.

La Banque de Thaïlande a dévoilé son intention de développer un prototype de monnaie numérique de validation de concept à l'aide de la plateforme open source de R3, Corda.

La banque centrale est en train de concevoir une monnaie numérique de la Banque centrale (CBDC) de gros, qui peut être utilisée pour les transferts de fonds en gros, en partenariat avec huit autres banques asiatiques. Le projet, appelé Inthanon, vise à améliorer l'efficacité de l'infrastructure des marchés financiers thaïlandais.

« Cela s'inscrit dans le cadre de projets semblables lancés par d'autres banques centrales comme la Banque du Canada, l'Autorité monétaire de Hong Kong et l'Autorité monétaire de Singapour », affirme la Banque de Thaïlande.

résumé par: https://adnews.galitt.com/actualites/details/swift-sessaie-a-la-blockchain-avec-r3-et-corda

La première étape de la démonstration de faisabilité se fera sur la plate-forme Blockchain Corda, l’infrastructure DLT développée par R3.

gpi link prend en charge les interfaces de programmes d’application API mais aussi les normes SWIFT et ISO. Elle assurera une connexion entre les membres de gpi et les plates-formes de transactions partenaires pour leur permettre entre autres :

        --> d’initier des paiements gpi

        --> de suivre les paiements de bout en bout

        --> d’authentifier le payeur

        --> de confirmer le versement sur le compte du bénéficiaire

        --> de contrôler en permanence les flux de paiement

        --> de contrôler les mouvements ultérieurs de marchandises sur les plates-formes commerciales.

Comment ça marche ? Les entreprises utilisant la plate-forme R3 seront en mesure d’autoriser des paiements depuis leurs banques via gpi Link. Le paiement sera réglé par la banque de l’entreprise et la confirmation du crédit au compte des bénéficiaires renvoyée à la plate-forme de trading à travers gpi Link.

SDX émettra un stablecoin en francs suisses pour permettre le règlement d’actifs convertis
en jetons numériques dans le registre distribué.

Ce «SDX coin» sera financé individuellement par les avoirs à vue des participants au SIC, mais constituera une créance envers SDX.

La plate-forme DLT de SDX peut être considérée comme un réseau pair à pair (peer-to-peer)
à autorisation privée avec un accès hiérarchique au registre.

Dans ce contexte, deux aspects sont particulièrement importants: les états (states) et les nœuds (nodes). Les états sont des informations fournies à un moment précis (par exemple définition d’un actif, solde d’actifs d’un participant ou instruction de règlement ou de paiement). Toute modification de l’information se traduit par un nouvel état qui invalide au moins un état précédent. Le registre correspond à tout moment à la somme de tous les états.

Certaines banques centrales ont réalisé ou annoncé des expérimentations concernant le
règlement des actifs convertis en jetons numériques à l’aide d’une MNBC de gros ou via une
connexion à leurs systèmes de paiement 19.

Banque centrale européenne et Banque du Japon – Stella, phase II (mars 2018)

Dans la phase II du projet Stella, la Banque centrale européenne (BCE) et la Banque du Japon
(BoJ) ont évalué différentes approches en vue d’une LCP dans un environnement DLT, à savoir
une LCP à un seul registre et une LCP inter-registre. Elles en ont conclu que les modalités de
LCP inter-registre pourraient engendrer des complexités et des risques et affecter la vitesse de
transaction, entraînant un blocage de la liquidité (BCE-BoJ (2018)).

Banque du Canada – Jasper, phase III (octobre 2018)

Lors de la phase III du projet Jasper, la Banque du Canada et d’autres acteurs du marché ont
analysé le règlement LCP de titres «tokenisés» et de monnaie numérique sur une plate-forme
DLT qui présente une finalité instantanée. Le prototype ressemblait au système existant. Les
participants au projet ont conclu que les coûts d’exploitation et les efforts de rapprochement
du back-office pourraient diminuer si l’on s’écartait de manière plus radicale des processus de
règlement en vigueur et de l’écosystème des infrastructures de marché (Banque du Canada
(2018)).

Banque fédérale d’Allemagne – Blockbaster (octobre 2018)

Dans le cadre du projet Blockbaster, la Banque fédérale d’Allemagne et Deutsche Börse Group ont
développé un prototype en vue du transfert, basé sur la DLT, de titres et de numéraire convertis
en jetons numériques. Ils ont démontré avec succès un règlement LCP sur la blockchain. La
Banque fédérale a également conclu que les deux prototypes élaborés pour le projet répondaient
aux exigences de performance du cas d’utilisation (Banque fédérale d’Allemagne (2018)).

Autorité monétaire de Singapour – Ubin, phase III (novembre 2018)

Pendant la phase III du projet Ubin, l’Autorité monétaire de Singapour (MAS) et d’autres acteurs
du marché ont évalué un règlement LCP entre différents registres pour des titres «tokenisés» du
gouvernement de Singapour et des cash depository receipts émis par MAS et convertis en jetons
numériques. Les modèles de règlement LCP qui ont été développés permettent de raccourcir
les cycles de règlement et de simplifier les processus de règlement post-négociation. De plus,
le projet a révélé que les contrats intelligents contribuent à la mise en œuvre cohérente et
homogène des droits et des obligations (MAS (2018)).

Écoutez ses commentaires inquiétants dans la vidéo ci-dessous.

Pippa Malmgren, Economist At The World Government Summit 2022
She states her belief that the world financial system is about to switch accounting systems & digital money. Not decentralized cryptos, but centralized CBDCs (central bank digital currency) pic.twitter.com/yu7cTuGdh8

— Wittgenstein (@backtolife_2022) March 30, 2022

Malmgren a déclaré :

« Nous sommes au bord d’un changement spectaculaire où nous sommes sur le point, et je vais le dire avec audace, nous sommes sur le point d’abandonner le système traditionnel de la monnaie et de la comptabilité et d’en introduire un nouveau. Et le nouveau ; la nouvelle comptabilité est ce que nous appelons blockchain… Cela signifie numérique, cela signifie avoir un enregistrement presque parfait de chaque transaction qui se produit dans l’économie, ce qui nous donnera beaucoup plus de clarté sur ce qui se passe. »